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Para grupos de 51 a 99 empleados
La mayoría de los empleados inscritos en un QHDHP son elegibles para abrir una Cuenta de ahorros de salud (HSA), un tipo de cuenta de ahorros para pagar las expensas médicas que califican. La HSA puede financiarse mediante una combinación de contribuciones del empleador y/o el empleado: ambos tipos de contribuciones son deducibles de impuestos.
Las opciones de financiamiento también son flexibles. Los empleadores pueden permitir que los empleados opten por depositar su dinero en una HSA mediante deducciones de nómina. Los fondos de la HSA se pueden usar para pagar gastos de atención de la salud inmediatos o a futuro como deducibles, copagos y coseguros, o gastos médicos que no están cubiertos por el plan. El IRS establece la lista de gastos médicos elegibles que pueden pagarse con una HSA. Podrá encontrarla en la Publicación 502 del IRS.
Los empleados también pueden dejar que el dinero de su HSA se acumule. Estos fondos generan intereses exentos de impuestos. Cuando se necesita dinero para pagar gastos médicos, los retiros también están libres de impuestos. Puntos destacados:
- Primas más bajas en comparación con muchos planes médicos totalmente asegurados.
- Las contribuciones del empleador están exentas de los impuestos federales y de la FICA.
- Los empleados tienen la triple ventaja fiscal:
- Las contribuciones se realizan antes de impuestos
- Las ganancias y los intereses están exentos de impuestos
- Los pagos por gastos elegibles no están sujetos a impuestos.
- El deducible se alcanza a través de la combinación de costos médicos y de medicamentos recetados, no mediante deducibles por separado.
Mientras que los empleadores son libres de elegir cualquier administrador de HSA, o de no ofrecer ninguna, Capital ofrece una Cuenta de Ahorros de Salud de bajo costo y totalmente integrada, administrada por HealthEquity.
D = deducible
D/20% = primero se aplica el deducible, luego un de coseguro del 20%
D/$ = primero se aplica el deducible, luego un copago
Planes para 2025
| Planes de dos niveles |
Opción de HRA |
Deducibles1 |
Coseguros |
Gasto máximo de bolsillo |
PCP |
Especialista |
Sala de emergencias |
| QHDHP PPO 2000/0/02 |
No |
$2,000
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP PPO 2750/0/02 |
No |
$2,750
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP-E PPO 3400/0/03 |
No |
$3,400
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP PPO 3500/0/02 |
No |
$3,500
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP-E PPO 3500/20/03 |
No |
$3,500
|
20% |
$6,900 |
D/20% |
D/20% |
D/20% |
| QHDHP-E PPO 4000/0/03 |
No |
$4,000
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP PPO 4500/0/02 |
No |
$4,500
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP-E PPO 5000/0/03 |
No |
$5,000
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP PPO 5500/0/02 |
Sí |
$5,500
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D/$250 |
| QHDHP-E PPO 6900/0/03 |
No |
$6,900
|
0% |
$6,900 |
D |
D |
D |
| QHDHP-E PPO 7500/0/03 |
Sí |
$7,500
|
0% |
$7,500 |
D |
D |
D |
| Planes de tres niveles |
Opción de HRA |
Deducibles1 |
Coseguros |
Gasto máximo de bolsillo |
PCP |
Especialista |
Sala de emergencias |
| QHDHP PPO Choice Select 2000/0/02 |
No |
C1 -$2,000
C2: $4,000
|
C1: 0%
C2: 20%
|
$7,000 |
C1 - D
C2 - D/20%
|
C1 - D
C2 - D/20%
|
D/$250 |
| QHDHP PPO Choice Select 3500/0/02 |
No |
C1 -$3,500
C2: $7,000
|
C1: 0%
C2: 20%
|
$7,500 |
C1 - D
C2 - D/20%
|
C1 - D
C2 - D/20%
|
D/$250 |
| QHDHP PPO Choice 2000/0/02 |
No |
C1 -$2,000
C2: $4,000
|
C1: 0%
C2: 20%
|
$7,000 |
C1 - D
C2 - D/20%
|
C1 - D
C2 - D/20%
|
D/$250 |
| QHDHP PPO Choice 3500/0/02 |
No |
C1 -$3,500
C2: $7,000
|
C1: 0%
C2: 20%
|
$7,500 |
C1 - D
C2 - D/20%
|
C1 - D
C2 - D/20%
|
D/$250 |
| QHDHP Performance PPO 2000/0/02 |
No |
PP - $2,000
PS - $4,000
|
PP - 0%
PS - 20%
|
$7,000 |
PP - D
PS - D/20%
|
PP - D
PS - D/20%
|
D/$250 |
| QHDHP Performance PPO 3500/0/02 |
No |
PP - $3,500
PS - $7,000
|
PP - 0%
PS - 20%
|
$7,500 |
PP - D
PS - D/20%
|
PP - D
PS - D/20%
|
D/$250 |
