Planes de seguro de salud Catastrophic vs. Bronze
Dos planes con primas bajas, una diferencia importante
Por lo general, los planes Catastrophic y Bronze son tipos de planes de salud individuales y familiares con las primas más bajas que se venden dentro y fuera de Pennie (es decir, el mercado de seguros del estado de Pensilvania). Estos planes cubren beneficios de salud esenciales, incluida la atención preventiva sin costo dentro de la red. Las diferencias importantes son quién puede inscribirse, cuánto paga cuando recibe servicios de atención médica y para qué ayuda financiera puede ser elegible.
Use esta página para comparar los dos tipos de planes y decidir cuál es el más adecuado para sus necesidades de atención médica.
Explore los planes Bronze
Capital Blue Cross no ofrece planes para casos catastróficos, pero ofrecemos varias opciones de planes Bronce para individuos y familias en nuestra área de servicio de 21 condados.
Ambos tipos de planes cubren servicios de salud esenciales, incluida la atención preventiva dentro de la red, sin costo compartido.
Planes Bronce
- Abierto a cualquier persona elegible para la cobertura, sin límite de edad.
- Prima mensual baja y deducible alto.
- Es posible que tenga disponible asistencia con las primas cuando se inscriba a través de Pennie.
- Muchos servicios tienen un copago antes de alcanzar su deducible, según su plan.
- Más opciones de planes para elegir.
Planes para casos catastróficos
- Limitado a personas menores de 30 años o aquellos que califican para una exención por dificultades económicas o asequibilidad.
- Primas mensuales más bajas y deducibles más altos.
- Todos los servicios cubiertos que no sean preventivos están sujetos al deducible en primer lugar.
- No elegible para recibir subsidios del gobierno, como reducciones de primas y gastos compartidos.
¿Puede inscribirse en un plan para casos catastróficos?
Tiene menos de 30 años. Puede inscribirse en un plan para casos catastróficos si se ofrece uno en el lugar donde vive.
Tiene 30 años o más. Solo si le aprueban una exención por dificultades económicas o asequibilidad antes de inscribirse. Averigüe cómo funcionan las exenciones.
De cualquier edad. Debería considerar otros planes que no sean planes para casos catastróficos.
¿Qué debe considerar sobre el costo?
El deducible es solo una parte del panorama. También debe considerar otros gastos de bolsillo que puede pagar por servicios médicos.
Por ejemplo, los planes para casos catastróficos generalmente aplican un deducible a todos los servicios no preventivos cubiertos. Pero estos planes tienen el mismo deducible y gasto máximo de bolsillo, lo que significa que usted alcanzará el gasto máximo de bolsillo cuando satisfaga el deducible del plan.
Por lo general, los planes Bronce tienen un deducible y copagos. Además, es posible que se apliquen copagos a muchos de los servicios no preventivos cubiertos. Esto puede significar que se tarda más en alcanzar el gasto máximo de bolsillo, pero los copagos pueden resultar en un costo más bajo en el momento del servicio.
Debido a estas y otras diferencias, es muy importante que revise y comprenda los detalles de los beneficios de cada tipo de plan. Revise todos los documentos del plan antes de inscribirse.
La ayuda financiera se aplica a Bronze, no a Catastrophic
Los créditos tributarios para el pago de primas y las reducciones de gastos compartidos son subsidios del gobierno que no están disponibles para un plan Catastrophic. Para aprovechar estos ahorros, deberá inscribirse en un plan Bronce a través de Pennie. Según su elegibilidad, un plan Bronce podría costar menos cada mes que un plan para casos catastróficos.
Vea si califica para ahorros.
¿Por qué elegir un plan Bronce?
- Más asequible si se aplican los ahorros del mercado de seguros a través de Pennie.
- Gastos de bolsillo potencialmente más bajos porque los deducibles de Bronze son generalmente más bajos que los deducibles de Catastrophic.
- Mejor valor si necesita más visitas al médico, medicamentos recetados o atención continua.
- Disponible para todas las personas elegibles sin restricciones de edad.
- La elegibilidad para el plan para casos catastróficos terminará cuando cumpla 30 años, lo que significa que tendrá que considerar un plan diferente.
- Una buena opción si desea equilibrar la asequibilidad y la protección de la atención médica costosa.
- Más opciones porque los planes Bronce tienen una gama más amplia de opciones que los planes para casos catastróficos.
Cuándo un plan para casos catastróficos tiene sentido
Puede valer la pena considerar un plan para casos catastróficos si tiene menos de 30 años, rara vez usa atención más allá de las visitas preventivas y no es elegible para recibir subsidios del gobierno.
Un plan Bronce o Plata puede ser un mejor valor si califica para subsidios a través de Pennie.
Por lo tanto, es importante tener en cuenta los costos totales de atención médica del año, no solo la prima.
¿Necesita ayuda para comprar?
¿Tiene preguntas o necesita ayuda para elegir un plan de salud individual o familiar? Llame al 800.451.1181 para obtener ayuda.
También puede visitarnos o programar una cita en un centro de salud y bienestar de Capital Blue Cross Connect.
Cotización rápida
Use nuestra herramienta de presupuesto rápido para calcular su prima mensual para Bronce y otras opciones de planes.
Cuándo puede inscribirse
Puede inscribirse durante el período de inscripción abierta anual que comienza el 1 de noviembre, o en cualquier momento del año si un evento de la vida que califica le da un período de inscripción especial.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plan de seguro de salud para casos catastróficos?
Un plan del mercado de seguros con las primas mensuales más bajas y un deducible muy alto. Los planes para casos catastróficos cubren beneficios de salud esenciales, incluida la atención preventiva dentro de la red, sin costo alguno y al menos tres consultas de atención primaria por año antes del deducible. Usted paga la mayoría de los demás cuidados hasta que alcance el deducible.
¿Puedo obtener un plan para casos catastróficos si tengo más de 30 años?
Posiblemente. Deberá calificar para una exención por dificultades económicas o asequibilidad, si hay un plan para casos catastróficos disponible en su área.
¿Puedo usar un crédito tributario para el pago de primas con un plan para casos catastróficos?
No. Los ahorros a través de subsidios del gobierno no están disponibles para un plan de casos catastróficos. Si califica para subsidios, considere un plan Bronce o Plata.
¿Los planes para casos catastróficos y Bronce cubren la atención preventiva?
Sí. Ambos tipos de planes cubren todos los servicios de salud esenciales, incluida la atención preventiva dentro de la red, sin costo alguno.
¿Capital Blue Cross ofrece planes para casos catastróficos?
En este momento, Capital Blue Cross no ofrece planes para casos catastróficos. Pero tenemos muchas opciones de planes Bronce, Plata y Oro para individuos y familias en toda nuestra área de servicio.
Explorar más recursos
Planes de salud del mercado de seguros de la ACA: conozca cómo funcionan los planes Bronce, Plata y Oro y lo que cada nivel podría significar para sus costos.
Ayuda financiera: vea si es elegible para los créditos fiscales para las primas y las reducciones de gastos compartidos a través de Pennie.
Documentos del plan: revise los resúmenes de beneficios de los planes ofrecidos en su condado.
Información sobre el seguro de salud: lea sobre deducibles, copagos y coseguros, explicados en un lenguaje sencillo.